Zakelijk beleggen
als ZZP'er
Als eenmanszaak of zzp'er kan je je overtollig geld inzetten om te beleggen. Maar de grote vraag is: kies je voor privé- of zakelijk beleggen? Beide opties hebben hun voor- en nadelen, afhankelijk van je financiële situatie en je verwachtingen voor de toekomst.
Ben je er al uit en wil je gaan beleggen als eenmanszaak?
Open dan een zakelijke beleggingsrekening via de knop hieronder.
Wat is de beste keuze voor mij:
privé of zakelijk beleggen?
Het beleggen als zzp'er kan op twee manieren: privé of zakelijk. Het verschil zit in de belastingimplicaties en de manier waarop je rendement wordt berekend. In beide gevallen is het belangrijk om goed geïnformeerd te zijn voordat je een beslissing neemt.
Blijvend of tijdelijk overtollig geld?
Voordat je besluit om als zzp’er te beleggen, is het belangrijk om onderscheid te maken tussen tijdelijk en blijvend overtollige middelen. Tijdelijk overtollige middelen heb je op korte termijn nodig om zakelijke verplichtingen te betalen, zoals btw of leveranciers. Deze middelen zijn niet geschikt om te beleggen.
Blijvend overtollige middelen daarentegen hebben geen directe functie in je bedrijfsvoering en kunnen wel worden ingezet om vermogen op te bouwen. Door dit onderscheid te maken, voorkom je dat je op een ongunstig moment moet verkopen.
Verschillen privé
en zakelijk beleggen
Wanneer je privé belegt, gebeurt dit onder je eigen naam en niet vanuit je eenmanszaak. Je ingelegde vermogen wordt belast in box 3 van de inkomstenbelasting, en tot een bedrag van € 57.000 betaal je geen belasting. De Belastingdienst belast je belegde vermogen op basis van een door henzelf bepaald rendement als het gaat om beleggingen, niet het rendement wat je daadwerkelijk maakt. Mocht je weinig rendement verwachten vanuit je beleggingen, dan is de belastingdruk dus zwaarder dan dat het had moeten zijn.
Precies dat laatste werkt anders wanneer je zakelijk belegt. De hoeveelheid belasting die je betaalt, is gebaseerd op je werkelijke rendement, niet wat de glazen bol van de Belastingdienst voorspelt. Bovendien houd je het overtollige vermogen binnen je bedrijf. Het lijkt dus alsof er alleen maar voordelen aan zitten, maar dat is niet per se zo.
Stel, je hebt een eenmanszaak en je kiest ervoor om te beleggen op een zakelijke rekening, dan wordt je werkelijke rendement belast in box 1, omdat het wordt gezien als winst of verlies van je bedrijf. Over het rendement betaal je 36,93% belasting bij een belastbaar inkomen tot € 73.031. Zit je daarboven, dan betaal je 49,50% belasting.
Privé of zakelijk: wat is de beste keuze in mijn situatie?
Of je beter privé of zakelijk kunt beleggen hangt af van verschillende factoren zoals de grootte van je vermogen en je verwachte rendement.
Als je een klein vermogen hebt of een hoog rendement verwacht, kan privé beleggen voordeliger zijn. Heb je een groot vermogen of verwacht je een laag rendement, dan kan zakelijk beleggen voordeliger zijn.
In alle gevallen is het essentieel om jezelf goed te informeren voordat je een keuze maakt.
Succesvol beleggen als zzp’er begint met een plan
Succesvol beleggen begint met een goed plan. Bepaal vooraf wat je doel is, hoeveel je wilt inleggen, welke risico’s je acceptabel vindt en hoe lang je het geld kunt missen. Hoe langer je belegt, hoe groter de kans op een positief rendement.
Door je strategie helder op papier te zetten, voorkom je emotionele beslissingen op korte termijn en vergroot je de kans op financieel succes. Bij Easybroker helpen we je graag om de basis op orde te krijgen voordat je begint.
Risico's en nadelen van zakelijk beleggen
Net als bij alle investeringen, zijn er ook risico's verbonden aan zakelijk beleggen. Deze kunnen variëren van marktrisico's tot operationele risico's. Bij Easybroker doen we er alles aan om deze risico's te minimaliseren en je inzicht te geven in je beleggingen.
Een nadeel is dat je als zakelijke belegger wordt gekwalificeerd als professional door de beurs. Zakelijke beleggers betalen door deze status als professional hogere tarieven voor real-time koersen dan particuliere beleggers. En omdat we transparant over alle kosten willen zijn vinden we dit het vermelden waard. Het is wel goed om te weten dat je de kosten zowel voor market data als voor de rekening kunt aftrekken van de winst.
/Stock%20-%20afbeeldingen%20-%20Easybroker/LinkedIn%20assets/Easybroker_Post7_Linkedin_1x1_LR-01.png?width=2000&height=2000&name=Easybroker_Post7_Linkedin_1x1_LR-01.png "Easybroker_Post7_Linkedin_1x1_LR-01")
Heb jij recht op teruggave van box 3?
Veel mensen hebben tussen 2017 en 2023 belasting betaald over hun spaargeld of beleggingen, terwijl ze daar nauwelijks iets mee verdienden. Door recente uitspraken van de Hoge Raad is het mogelijk om belasting terug te krijgen over box 3 — in sommige gevallen zelfs automatisch. Wil je weten of jij in aanmerking komt en wat je moet doen? Wij zetten alle informatie overzichtelijk voor je op een rij.
Box 1 vs. Box 3: wat betekent dit voor jouw rendement?
Bij zakelijk beleggen wordt het rendement aangemerkt als winst uit onderneming en valt het onder box 1. Voor 2025 gelden de volgende tarieven:
Tot € 73.031 betaal je 36,93% belasting.
Boven dit bedrag betaal je 49,50% belasting.
Dit betekent dat als je als zzp’er € 10.000 winst maakt op je beleggingen, je daar tot € 3.693 belasting over betaalt (mits je nog onder de eerste schijf blijft). Bij een winst van € 20.000 kan de belastingdruk snel oplopen tot bijna de helft van je rendement als je in de tweede schijf terechtkomt.*
Beleg je daarentegen privé, dan val je onder box 3. Hier werkt de Belastingdienst met een fictief rendement in plaats van je werkelijke winst. Voor 2025 geldt een forfaitair rendement van 5,88% en een belastingtarief van 36%. Stel je hebt € 100.000 in beleggingen, dan rekent de Belastingdienst alsof je € 5.880 rendement hebt gemaakt, ongeacht je echte resultaat. Je betaalt hierover € 2.116 belasting.
Maak je in werkelijkheid maar € 2.000 winst, dan betaal je alsnog belasting over een hoger fictief rendement. Andersom, maak je € 10.000 winst, dan ben je juist voordeliger uit in box 3 dan in box 1.
Kortom: bij een laag rendement of groot vermogen kan zakelijk beleggen gunstig zijn, terwijl privé beleggen vaak aantrekkelijker is bij een hoog rendement. Het exacte omslagpunt hangt af van jouw persoonlijke situatie en beleggingshorizon. Een fiscaal adviseur kan dit voor je doorrekenen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
%201.png?width=80&name=streamlinehq-online-learning-online-course-3-school-learning-24%20(1)%201.png "streamlinehq-online-learning-online-course-3-school-learning-24 (1) 1"){kind=icon}
Door onze samenwerking met Beleggingsinstituut leer je alles over beleggen waar jij wilt
Toch iets niet duidelijk? Ons team staat voor je klaar
We geven je graag inzicht in onze tarieven en kosten
Hoe je begint met beleggen
als zzp'er bij Easybroker
We hebben het aanvraagproces eenvoudig gemaakt om het zo makkelijk mogelijk te maken voor je. Begin door ons de gegevens te verstrekken die we nodig hebben om je aanvraag te starten.
We hebben een aantal basisgegevens nodig, zoals je bedrijfsinformatie en een LEI-nummer. Bekijk ons aanvraagformulier voor meer details. We begrijpen dat er voor een zakelijke rekening meer gegevens nodig zijn dan voor een privérekening. Daarom staan we klaar om je te helpen waar nodig. Na ontvangst van de aanvraag nemen we binnen 3 werkdagen contact met je op.
Hoe werkt zakelijk beleggen bij Easybroker
Heb je de keuze gemaakt om te beleggen als zzp'er? Bij Easybroker kun je terecht voor een zakelijke beleggingsrekening. Wij staan klaar om je te ondersteunen, ongeacht de gekozen beleggingsroute. Neem vandaag nog contact met ons op om te beginnen met jouw beleggingsreis.
Nog het benoemen waard:
Zakelijke beleggingsrekening openen
Het openen van een zakelijke beleggingsrekening bij Easybroker is een transparant proces. Wij helpen je met de nodige stappen en staan altijd klaar om je vragen te beantwoorden. Neem contact met ons op en start vandaag nog met het groeien van je bedrijfsvermogen.
Rente over zakelijk vermogen
Bij Easybroker ontvangt ook het zakelijke vermogen rente, dit kan tot 4 keer zoveel zijn als bij je bank. Er zijn echter wel een aantal voorwaarden verbonden aan het ontvangen van deze rente.
Maandelijkse kosten
Het openen van een Easybroker zakelijke rekening kan al vanaf € 25 per maand. De maandelijkse kosten hangen af van de aandeelhoudersstructuur en het bestuur van je bedrijf.
That's it! Geen beheer of variabele kosten op basis van portefeuillewaarde. Easy.
Veelgestelde vragen
Mag ik zakelijk beleggen als zzp'er?
Ja, als zzp’er met een eenmanszaak kun je zakelijk beleggen via een zakelijke rekening. Het behaalde rendement wordt door de Belastingdienst gezien als winst uit onderneming en valt onder box 1. Dit betekent dat je belasting betaalt over de gerealiseerde winst volgens de inkomstenbelastingtarieven, waarbij je mogelijk gebruik kunt maken van ondernemersaftrekposten.
Is beleggen fiscaal aftrekbaar?
De waarde van beleggingen zelf is niet aftrekbaar, maar kosten die je maakt voor zakelijk beleggen (bijvoorbeeld transactiekosten, beheerkosten en advieskosten) zijn in veel gevallen aftrekbaar als zakelijke kosten. Voor zzp’ers wordt het rendement belast in box 1, terwijl in een BV de opbrengsten en kosten onderdeel zijn van de fiscale winst en aftrekbaar zijn binnen de vennootschap.
Kan ik beleggen vanuit mijn eenmanszaak?
Ja, dat kan. Het rendement dat je behaalt wordt gezien als bedrijfswinst en valt in box 1. Dit kan gunstig zijn omdat je bepaalde ondernemersaftrekposten kunt toepassen. Kies je er echter voor om privé te beleggen, dan betaal je belasting in box 3 op basis van een fictief rendement. Het is dus belangrijk te berekenen welke optie fiscaal het voordeligst is.
Hoeveel mag je als zzp'er beleggen?
Er is geen wettelijke limiet aan hoeveel je zakelijk mag beleggen, zolang het geld niet nodig is voor je bedrijfsvoering en afkomstig is uit je onderneming. Bij privé beleggen geldt een belastingvrijstelling in box 3: in 2023 € 57.000 per persoon, of € 114.000 voor fiscale partners. Zakelijk beleggen via je eenmanszaak blijft volledig in box 1 belast als winst uit onderneming.
Mis niks. Volg de laatste ontwikkelingen
We werken continu aan het verbeteren van onze producten en service. Op de hoogte blijven? Meld je aan voor de nieuwsbrief.